近日，广东金融监管局牵头联合广东省农业农村厅、广东省供销合作联社正式印发《深化金融支持广东现代化农业产业高质量发展 助力“百千万工程”实现五年显著变化实施方案》，围绕培育壮大经营主体、健全农村信用体系、完善金融服务机制、丰富金融产品供给四个核心方向，明确推出13项具体政策措施，全方位推动涉农金融服务扩面增量、提质增效。方案中清晰划定了阶段性发展目标，力争“十五五”期间广东辖内涉农贷款余额突破3万亿元，其中普惠型涉农贷款余额达到8000亿元，新型农业经营主体贷款余额达到2000亿元，同步推动县域存贷比、农户贷款余额、政策性农业保险覆盖面及保障深度实现显著提升。

　　此前，在广东金融监管局的统一部署下，惠州金融监管分局已指导龙门农商银行开展农户家庭资产负债表融资模式试点，成功落地全省首笔60万元农户家庭资产负债表融资贷款，有效破解了当地竹木加工等轻资产涉农主体长期面临的融资难题，为后续全省范围内的模式推广积累了可落地的实操经验。

精准赋能各类涉农经营主体

　　针对不同类型的涉农市场主体，方案制定了差异化的金融支持路径，确保金融活水能够精准滴灌到农业产业的各个环节。面向农业龙头企业，方案引导银行保险机构围绕丝苗米、荔枝、陈皮、化橘红、优质生猪、生蚝、金鲳鱼等广东重点特色农产品，量身打造全产业链金融服务模式，首次将地理标志证明商标权纳入知识产权质押的覆盖范围，为广东地理标志农产品的品牌化、标准化、规模化发展提供专属金融支撑。

　　针对农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体，方案鼓励银行保险机构对管理规范、经营状况良好的主体提供整体授信服务和配套保险保障，降低这类扎根田间地头的经营主体的融资门槛。针对各地陆续成立的强村公司，方案明确支持金融机构为其布局绿美广东生态建设、岭南美学元素活化利用、特色农文旅产业等符合本地资源禀赋的业态提供融资支持，推动相关产业收益反哺村级公益事业，在实现集体资产保值增值的同时带动当地群众稳定增收，为“百千万工程”的强村目标提供清晰可落地的融资路径。

　　除此之外，方案还提出要进一步拓展线上线下融合的为农服务渠道，支持各类农业社会化服务组织发展，深化助农电商平台的供销产销协同，引导新型农业经营主体、供销社社有企业、普通农户等主体对接入驻金融机构的线上生态平台，逐步构建起支农支小的“产供销融”良性生态体系。

以信用建设夯实融资底层基础

　　涉农金融服务长期面临的核心堵点之一是信息不对称，农户普遍存在可抵押资产少、信用信息归集难度大的问题，农村信用体系建设的滞后直接制约了金融资源向乡村流动的效率。邮储银行研究员娄飞鹏指出，当前金融支持乡村振兴过程中，农户融资难、抵押少的难点依然存在，涉农信息归集共享不足的问题尚未得到根本解决，广东此次出台的方案正是瞄准这一核心堵点精准发力。

　　方案提出通过“线上跑数”精准画像、“线下跑街”深入获客的组合方式，持续夯实金融助农支农的数据基础。在线上层面，广东将依托省级融资信用服务平台作为总枢纽，与省农业农村厅、省供销社等相关信息平台实现“总对总”对接，归集共享农业经营主体的经营范围、生产规模等核心信息，搭建统一的涉农金融服务专题数据库，同时打造专属金融服务专区，实现经营主体融资需求发布、金融产品推介申请、补贴申报兑付等多项业务的“一站式”线上办理，让涉农主体不用多跑腿就能完成全流程操作。

　　在线下层面，各地将依托现有农业经营主体信息平台，以清单式管理的方式建立农业经营主体名单和生产经营信息台账，动态更新各类主体的生产经营相关数据，指导银行机构做好涉农主体资产、生产经营等各类信息的建档管理，同时鼓励将供销合作社线上平台产生的购销、履约、结算等交易数据纳入银行的授信评价范围，把过去难以量化的涉农经营“软信息”转化为银行认可的信用“硬资产”。

　　为进一步降低涉农主体的综合融资成本，方案还明确建立农业农村部门与金融监管部门的常态化信息联系机制，定期向银行机构共享经营正常、管理规范的农业经营主体白名单，支持银行机构精准高效对接服务，同时充分运用中央和省市各级财政贴息、政策性银行转贷款等扶持政策，切实减轻涉农经营主体的融资利息负担。

推动金融服务机制向基层下沉扎根

　　信用数据转化为实实在在的贷款投放，离不开一套扎根乡土的服务传导机制。方案提出要构建专门的涉农金融服务机制，引导银行保险机构加强特色支行、普惠金融服务点等助农服务网点的布局建设，探索依托供销合作社遍布镇村的基层经营服务网点延伸金融服务触角，让村民在家门口就能办理基础金融业务。

　　方案明确支持银行机构推广金融顾问联县赋能机制，鼓励农村中小银行匹配专属的涉农服务团队，组织千名支行行长和万名客户经理深入乡村振兴一线，走村入户对接农户和涉农经营主体的实际金融需求，改变过去坐在网点等客户上门的传统服务模式。同时建立伙伴银行保险服务机制，根据各类农业经营主体的差异化需求，通过创建服务站点、派驻金融特派员、常态化上门走访等方式，强化对涉农主体的金融信息对接和业务辅导服务。

　　风险分担机制的完善是打消银行放贷顾虑的关键支撑。方案提出要健全“银保担”协同机制，深化“信贷+保险+担保”的联动模式，积极发挥广东省乡村振兴融资风险补偿资金的作用，优化各方风险分担比例，强化对新型农业经营主体的融资增信支持，同时引导银行机构积极探索银担批量合作模式，进一步提升涉农贷款的审批发放效率。方案还提出要加强银保联动协作，推动保险基础数据在合规前提下共享至银行的尽职调查环节，借助保险机构的风险识别能力帮助银行更全面地掌握涉农主体的经营状况，降低信贷风险。

创新多元金融产品适配全产业链需求

　　在完善信用体系和下沉服务机制的基础上，方案围绕农业全产业链的不同场景，提出多维度的金融产品创新方向，力求打造一批支农支小的标杆金融产品，为现代化农业产业发展提供更适配的金融支撑。在专属信贷产品创新方面，方案引导银行机构围绕农业生产、加工、流通等全链条环节拓展金融服务维度，鼓励大力拓展涉农首贷户，扩大无还本续贷的服务覆盖范围，减少涉农经营主体的过桥融资成本。

　　方案重点试点推广的农户家庭资产负债表融资模式，引导农户全面梳理名下土地经营权、农房、林权等确权资产以及各类稳定预期收益，把过去沉睡的涉农资产和稳定的现金流转化为银行看得懂、可采信的信用凭证，全面提升农户创业创新和融资获取能力。这种模式不需要农户额外提供传统的抵押物，就能依托自身的涉农资产获得信用贷款，有效解决了不少轻资产农户的融资难题。

　　在综合保险产品创新方面，方案聚焦“社村”合作、农产品产地供应链等场景，支持保险公司开发针对性的地方特色农产品保险，进一步扩大政策性农业保险的覆盖面，提升保障深度。在符合保险经营原则的前提下，探索支持农业生产托管服务组织作为投保主体参加政策性农业保险，让风险保障可以跟随农业生产托管的服务链条覆盖到更多小农户。方案同时鼓励保险公司面向新型农业经营主体提供涵盖农业生产、农地流转、仓储、运输、农产品质量安全等全流程的“一揽子”涉农保险产品服务，为农业产业发展构建更完善的风险防护网。

　　在多元化农业供应链产品创新方面，方案支持银行机构以县域本土农业或特色产业核心企业、供销社社有企业等作为链主企业，带动上下游分散的农业经营主体，重点发展脱核供应链服务模式，基于真实的贸易场景定制专属供应链金融产品，不需要依托传统核心企业的信用兜底，就能让产业链上下游的中小涉农经营主体依托真实交易数据获得融资支持。

　　从信用筑基到机制下沉，再到全链条的产品供给创新，广东此次推出的13项金融支农举措，逐步把过去依赖抵押物、依赖核心企业兜底的传统涉农金融模式，转向依托数据、依托场景、依托多方风险共担的新型服务模式。哪些此前难以覆盖的偏远涉农场景仍会出现服务盲区，创新推出的各类新型涉农金融产品的综合成本能否控制在涉农经营主体可承受的范围内，广大农户是否会对新的信用评价模式存在顾虑，这些后续落地过程中可能出现的问题，都有待在实际推进过程中逐步探索解决。

(编辑：吕文)